Tài chính ứng dụng. Tại sao chúng ta nên vay tiền để mua nhà?

Mua nhà hay thuê nhà. Nên vay nợ để mua nhà hay chờ đủ tiền luôn là bài toán thách thức với mọi gia đình. Hôm nay, chúng ta sẽ dùng toán học để tìm hiểu động cơ nào thúc đẩy mọi người vay tiền để mua nhà.

Tài chính ứng dụng. Tại sao chúng ta nên vay tiền để mua nhà?

Bài toán giả sử chúng ta đang muốn mua một mảnh đất giá 1,2 tỷ. Tiền tiết kiệm của gia đình mỗi tháng là 10 triệu (~ 120 triệu năm). Bây giờ chúng ta lưỡng lự giữa 2 bài toán:

  • Chờ tiết kiệm đủ tiền để mua mảnh đất
  • Vay ngân hàng mua đất trước rồi trả dần

Tiết kiệm đủ tiền rồi mới mua đất

Chúng ta sẽ làm bài toán đầu tiên trước. Ở đây sẽ có một vài giả sử, tiền tiết kiệm sẽ gửi ngân hàng, lãi suất 5.5%/năm. Giá đất là 1,2 tỷ, và giá đất có thể tăng 7%/năm.

Mục Chi tiết
Tiền tích luỹ (năm) 120 triệu
Lãi suất tiết kiệm 5.5%
Giá đất hiện tại 1,2 tỷ
Giá đất tăng mỗi năm 7%

Bạn đoán thử xem, bạn phải tiết kiệm mất bao nhiêu năm mới đủ tiền mua đất? 10 năm? 12 năm? 15 năm

Sai cả.

Tổng cộng bạn phải mất 24 năm, tiền tiết kiệm của bạn mới đuổi kịp giá đất tăng!

Sau 24 năm, lúc này giá đất và tiền tích luỹ của bạn xấp xỉ 5,7 tỷ.

24 năm là con số quá lớn để đạt được mức an toàn tuyệt đối là có tiền đủ mua đất. Có lẽ, nếu không làm toán, ít ai ngờ được thời gian để bắt kịp gía đất tăng lại lâu đến vậy.

Dòng tiền tiết kiệm và giá đất

Chi tiết dòng tiền tiết kiệm để mua đất‌

Chi tiết dòng tiền tiết kiệm mua đất

Vay tiền mua đất

Hãy để ý bảng trên, đến năm thứ 4, chúng ta có 500 triệu và giá đất đang ở 1,5 tỷ. Chúng ta sẽ đi vay ngân hàng thêm 1 tỷ để mua đất, mỗi năm sẽ trả ngân hàng 120 triệu. Hãy xem dòng tiền ra sao. Sau đây là các giả sử

Mục Chi tiết
Tiền đã có 500 triệu
Tiền đi vay thêm 1 tỷ
Lãi suất vay 9%

Hỏi sau bao lâu bạn sẽ trả hết nợ?

Dòng tiền trả nợ 1 tỷ vay mua đất, lãi suất 9%

Theo giả sử như trên, chúng ta mất 16 năm trả nợ. Cộng thêm 4 năm tiết kiệm nữa là 20 năm.

Hơn nữa, chúng ta có đất ở sau 4 năm tiết kiệm thay vì đợi 24 năm như phương án trước

Sau đây là file excel tính toán, bạn có thể thay đổi các biến đầu vào: lãi suất, tiền tiết kiệm, tiền đất ... để phù hợp với bài toán của mình

Tạm kết

Phương án tính toán dựa trên giả thiết giá đất tăng ổn định liên tục và bạn được khuyến khích vay mua nếu lãi suất vay thấp và kì vọng giá nhà đất tăng trong dài hạn. Bài toán không áp dụng với việc mua các "tiêu sản" như ô tô, điện thoại hay cả chung cư nữa. Về dài hạn chung cư không/khó có thể tăng giá.

Cảm ơn đã đọc đến đây. Nếu bạn muốn nhận được lời nhắc khi có bài viết mới. Hãy đăng kí lại email ngay bên dưới và like Facebook page của chúng tôi. Chúng tôi rất vui được gặp lại bạn trong các bài viết tới! <3

Share Tweet Send
0 Bình luận
Đang nạp...
You've successfully subscribed to Finaz.vn
Great! Next, complete checkout for full access to Finaz.vn
Welcome back! You've successfully signed in
Success! Your account is fully activated, you now have access to all content.