An toàn tài chính, bước đi đầu tiên trên con đường tự do của bạn

An toàn tài chính gần như là mong muốn thường trực của gần như tất cả mọi người. Không ai muốn tài chính của bản thân bị thiếu trước hụt sau, sống lay lắt từ kì trả lương này đến kì trả lương sau

An toàn tài chính, bước đi đầu tiên trên con đường tự do của bạn

Định nghĩa

An toàn tài chính là khả năng đảm bảo khả năng thu nhập của bạn đủ chi trả các hóa đơn đến hạn trong một khoảng thời gian nào đó (6 tháng, 1 năm)

Định nghĩa thì đơn giản vậy, thường thì mục tiêu của mỗi người có thể khác nhau về thời gian, số tiền, có thêm mục tiêu tiết kiệm dư ra và đầu tư thêm

Tuy nhiên đối với những người làm làm công ăn lương thông thường, việc đảm bảo đủ chi tiêu cho gia đình, bản thân trong 6 tháng, 1 năm nếu chẳng may bị thất nghiệp là hết sức quan trọng và cần được ưu tiên hàng đầu

Thực hành an toàn tài chính như thế nào

Không có công thức chung cho tất cả mọi người, tuy nhiên sau đây là các quy tắc chung mà mọi người có thể áp dụng.

Đảm bảo chi phí thấp hơn thu nhập

Nếu bạn mua những thứ bạn không cần thì sớm muộn bạn cũng phải bán những thứ mà bạn cần - Warrent Buffeit

Giữ chi tiêu thấp hơn lương tháng có thể dễ với người này nhưng lại khó với người khác. Thật kì quặc.

Tuy nhiên, có lẽ cách đơn giản nhất để giữ bạn dừng chi tiêu là thử suy nghĩ. "Nếu toàn bộ thu nhập của bạn/gia đình bạn bị mất đi trong 6 tháng, mọi thứ sẽ ra sao?" Từ đó, có thể bạn sẽ có thêm động lực để suy nghĩ đến việc giảm bớt chi tiêu

Cắt giảm các khoản chi tiêu thường bắt đầu bằng việc nhận ra chúng tốn kém đến thế nào và chúng ăn mất bao nhiêu phần trăm quỹ lương của bạn. Thông thường việc: ăn ở ngoài, tiệc tùng, du lịch, chi phí quà tặng ... ngốn quỹ lương nhiều nhất. Hãy mạnh dạn cắt giảm chúng trước. Việc lên danh sách & ghi chép các chi phí hằng tháng có thể là cách hữu ích nhất để theo dõi. Sau đó hãy chia các khoản chi tiêu theo mục như bạn lên kế hoạch. Nếu khoản mục nào đó (ví dụ cafe sáng) đã hết ngân sách, bạn không ra ngoài uống nữa. Thay vào đó hãy tự pha ở nhà.

Trả hết các khoản nợ càng sớm càng tốt

Thế hệ hiện nay được khuyến khích chi tiêu trước, trả tiền sau. Bắt đầu từ quần áo, điện thoại, xe máy, oto đến nhà cửa. Khoản sau lớn hơn khoản trước với mức lãi suất ngày càng cao.

Để mình minh hoạ một khoản vay 2 tỷ trả trong 5 năm, lãi suất 10%, bạn sẽ phải trả, trung bình là 42.5 triệu/tháng, tổng cộng 2,5 tỷ. Nghĩa là mỗi năm bạn trả lãi suất 100 triệu trên số tiền 510 triệu/năm. Rõ ràng, bạn cần một lý do rất mạnh mẽ để đi vay số tiền này.

Nợ đặc biệt tồi tệ khi thu nhập của bạn bị giảm sút do công việc hoặc lý do bất khả kháng như Covid-19

Có quỹ dự phòng

Quỹ dự phòng là điều các chuyên gia tài chính cá nhân đặc biệt đề nghị khi tư vấn về tài chính. Quỹ dự phòng là nơi bạn để dự trữ một khoản tiền đủ để bù đắp chi phí trong khoảng thời gian từ 6 tháng đến 1 năm. Để khi một biến cố xảy ra như thay đổi công việc, thất nghiệp ... bạn có thời gian để tìm công việc mới mà không làm xáo trộng cuộc sống hiện tại như chi phí hằng ngày, việc học hành của con cái ... số tiền này nên được đặt ở nơi an toàn dễ chuyển thành tiền mặt như sổ tiết kiệm.

Đóng bảo hiểm

Đóng bảo hiểm rõ ràng giúp bạn bảo vệ những rủi ro, mà nếu chúng xảy ra, có thể ảnh hưởng lớn đến thu nhập của bạn như sức khoẻ, tai nạn, bệnh tật... Nếu bạn đã hoàn thành các khoản nợ và bắt đầu tích luỹ tài sản. Hãy nghĩ ngay đến đóng bảo hiểm

Đầu tư

Khi các mục trên đã được xây dựng xong, đừng nghĩ đến nghỉ ngơi vội. Hãy bắt đầu tìm hiểu về tiết kiệm. Việc bỏ tiền vào khoản mục đầu tư, nơi bạn kì vọng tiền sẽ sinh sôi thêm hằng năm. Ở Việt Nam, việc mua đất, vàng là phổ biến và thực tế đất vẫn được coi là tài sản đầu tư mang lại lợi nhuận cao nhất. Hiện nay, bạn có thể xem xét đầu tư các quỹ cổ phiếu, trái phiếu.

Tóm lại

Con đường đến tự do tài chính bắt đầu từ an toàn tài chính. Việc có được an toàn tài chính giúp tâm trí bạn yên tâm để phát triển sự nghiệp. Đồng thời là nền móng vững chắc để bạn gia tăng giá trị tài sản mà không bị bất ngờ trước các biến cố xảy ra.


Share Tweet Send
0 Bình luận
Đang nạp...
You've successfully subscribed to Finaz.vn
Great! Next, complete checkout for full access to Finaz.vn
Welcome back! You've successfully signed in
Success! Your account is fully activated, you now have access to all content.